Mikrokreditni sektor u Federaciji BiH je u prvih devet mjeseci 2023. godine ostvario neto dobit od 25,6 miliona KM, što je za 13,8 miliona KM više u odnosu na isti period 2022. godine. Od toga je neto dobit mikrokreditnih društava (MKD) 3,4 miliona KM, a višak prihoda nad rashodima mikrokreditnih fondacija (MKF) 22,2 miliona KM.
Prema izvještajnim podacima za period januar-septembar 2023. godine, mikrokreditne organizacije (MKO) su ukupno iskazale 27,3 miliona KM dobiti, odnosno viška prihoda nad rashodima, i 1,7 miliona KM gubitaka, odnosno manjka prihoda nad rashodima.
Od ukupno 14 MKO koje posluju, deset mikrokreditnih fondacija je iskazalo višak prihoda nad rashodima u iznosu od 22,2 miliona KM, koji je za 11,2 miliona KM veći u odnosu na isti period prošle godine. Ukupna dobit MKF iznosila je 22,4 miliona KM (sedam MKF), dok su gubitak iskazale tri MKF u iznosu od 0,2 miliona KM. Kod mikrokreditnih društava četiri MKD su iskazala ukupnu neto dobit od 3,4 miliona KM koja je veća za 2,6 miliona KM. Dobit dva MKD iznosila je 4,9 miliona KM, dok su dva imala gubitak od 1,5 miliona KM.
Prema podacima Agencije za bankarstvo FBiH (FBA) ukupni devetomjesečni prihodi mikrokreditnog sektora u Federaciji BiH iznosili su 109,6 miliona KM i veći su za 15,8 miliona KM ili 16,9% u odnosu na isti period prošle godine.
U strukturi ukupnih prihoda MKO, prihodi od kamata i slični prihodi učestvuju sa 84,2%, operativni prihodi sa 5,5%, a ostali poslovni prihodi sa 10,3%. U odnosu na isti period lani, prihodi od kamata i slični prihodi, zabilježili su porast od 5,5 miliona KM ili 6,3%. Prihodi od kamata na kredite, kao najznačajnija stavka prihoda od kamata i sličnih prihoda porasli su za 5,1 milion KM ili 6,4%.
Ukupni rashodi mikrokreditnog sektora u FBiH u periodu januar-septembar 2023. iznosili su 84 miliona KM i veći su za 2,1 milion KM ili 2,5% u odnosu na isti period prošle godine. U strukturi ukupnih rashoda MKO, dominiraju operativni rashodi sa učešćem od 77,4%, dok rashodi od kamata i slični rashodi učestvuju sa 12,8%, te troškovi rezervisanja za kreditne i druge gubitke sa 7,2%. Na ostale poslovne rashode i porez na višak prihoda nad rashodima, odnosno dobit odnosi se 2,6% ukupnih rashoda MKO.
Rashodi od kamata i slični rashodi manji su za 0,3 miliona KM ili 2,8% u odnosu na isti period prethodne godine, pri čemu su kamate na pozajmljena sredstva povećane za 15,6%. Naknade za primljene kredite smanjene su za 7,7%, a ostali rashodi po kamatama i slični rashodi za 78,4%, usljed značajnog smanjenja ove pozicije kod jednog MKD (pad od 96,9%).
Operativna efikasnost poslovanja MKO u FBiH je 17,42% što je usklađeno s propisanim standardom, navodi FBA.
U izvještaju se dalje navodi da poslovanje mikrokreditnog sektora u FBiH zaključno sa 30.09.2023. godine, u odnosu na kraj prošle godine, karakteriše rast aktive, rast bruto mikrokreditnog portfolija, kao najznačajnije stavke aktive, rast ukupnog kapitala, kao dominantne stavke pasive, te rast obaveza po uzetim kreditima.
U poređenju sa istim periodom prošle godine, broj zaključenih ugovora zabilježio je pad, dok su vrijednosti mikrokredita zabilježile rast.
Na osnovu podataka o efikasnosti osoblja na nivou mikrokreditnog sektora u FBiH sa 30.09.2023. godine, aktiva po zaposlenom u MKO iznosi 568,3 hiljade KM, što je za 10,1% više u odnosu na kraj 2022. godine. Inače, u mikrokreditnom sektoru u FBiH je krajem septembra 2023. bilo ukupno 1.415 uposlenih (tri radnika više u odnosu na kraj 2022. godine), od toga je u MKF bilo 1.213 zaposlenih ili 85,7%, a u MKD 202 radnika ili 14,3%.
Ukupna aktiva MKO u FBiH krajem septembra 2023. godine iznosila je 804,2 miliona KM i za 75,3 miliona KM ili 10,3% je veća u odnosu na kraj 2022. godine. Stopa rasta aktive MKD je 20,9%, dok je stopa rasta aktive MKF 6,9%.
Neto mikrokreditni portfolio sa učešćem od 81% u ukupnoj aktivi mikrokreditnog sektora, iznosi 651,6 miliona KM, i veći je za 53,2 miliona KM ili 8,9%, od čega su neto mikrokrediti u MKF porasli za 23,4 miliona KM, odnosno 5,3%, a neto krediti u MKD za 29,8 miliona KM, odnosno 18,5% u odnosu na kraj 2022. godine.
U mikrokreditnom portfoliju na nivou sektora, 97,7% se odnosi na mikrokredite u čijoj otplati nema kašnjenja, dok kod preostalih 2,3% mikrokredita ima kašnjenja, od čega se na kašnjenja do 30 dana odnosi 1,4% mikrokredita, a na kašnjenja u otplati od 31 do 180 dana 0,9% mikrokredita.
Na nivou mikrokreditnog sektora, godišnja stopa otpisa mikrokredita sa 30.09.2023. godine iznosi 1,37%, što je u okviru propisanog standarda, a smanjena je za 0,04 procentna poena u odnosu na kraj prethodne godine.
Ukupan kapital MKF iznosi 317,6 miliona KM ili 83,7% ukupnog kapitala mikrokreditnog sektora. Ukupan kapital MKD iznosi 61,6 miliona KM, što čini 16,3% ukupnog kapitala mikrokreditnog sektora.
Kapital MKO iznosi 379,2 miliona KM (47,2% pasive), i veći za 26,1 milion KM ili 7,4% u odnosu na kraj 2022. godine. Kapital MKF povećan je za 22,4 miliona KM ili 7,6%, a kapital MKD za 3,7 miliona KM ili 6,3%.
